La morosidad es un tema que se ha puesto de moda últimamente debido a la crisis. Durante los años de bonanza nadie leía ni escuchaba en las noticias ninguna información respecto a la morosidad de las entidades financieras.
Pero, ¿qué es la morosidad? El Banco de España considera mora cuando han resultado tres meses consecutivos como impagados.
¿Por qué ha cobrado tal importancia? Básicamente porque se ha multiplicado por cuatro en apenas un año, pasando del 1,11% (totalidad del sector) al 4,44%. En noviembre del 2009, los créditos de dudoso cobro ascendían a una tasa del 5,05%. Esta tasa superior al 5% no se alcanzaba desde 1996.
¿Qué suponen estas cifras? Según los datos del Banco de España suponen 92.624 millones de € de créditos que pueden resultar impagados, casi el doble que en el mismo mes del año anterior.
Podemos dividir estas cifras en lo que se refiere a cajas de ahorros y a bancos. La morosidad es superior en las cajas, que alcanza el 5,26% en noviembre de 2009, mientras que las entidades bancarias, en el mismo mes, llega al 4,70%.
En lo que respecta a las entidades gallegas, las tasas están ligeramente por debajo de la media nacional, algo que no debe alegrarnos ya que siguen siendo altas. Caixa Galicia se situaba en el mes de noviembre en el 4,92%, mientras que Caixanova estaba unas décimas por debajo, concretamente en el 4,65%. El Banco Pastor también alcanzaba un nivel levemente inferior respecto a la media española, un 4,66%.
Ante tal situación las entidades se han apresurado a paliar estas cifras y han aumentado los niveles de provisiones, superando con creces los niveles de los años precedentes.
La tasa de morosidad ha ido creciendo de forma exponencial a lo largo del año 2008 y, de forma menos acentuada durante el año 2009. Durante el año 2010 se espera una evolución más moderada que en los últimos años.
La crisis ha acuciado de forma incesante a las familias y a las pymes, lo que se ha traducido en unos riesgos de impago mayores, fundamentalmente en estos dos sectores.
La morosidad puede ser una de las causas por la que las entidades financieras no conceden créditos con la misma facilidad a como lo hacían anteriormente. Sin embargo, pymes y familias, principalmente, han perdido la confianza en las propias entidades. La confianza ha de ser un factor importante a considerar por ambas partes.
Todo esto nos hace llegar a una conclusión evidente. Las previsiones de morosidad no son nada halagüeñas para los próximos meses, y esto sólo podrá revertir en cuanto la economía comience una recuperación sostenida y sostenible.
David Casás Cheda
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